FP3級 / ライフプランニングと資金計画

財形貯蓄

勤労者が給与天引きで積み立てる制度。一般財形・住宅財形・年金財形がある。

別名・関連表記：財産形成貯蓄

意味を丁寧に確認

勤め先を通じて、給与からの天引きでコツコツ積み立てる制度です。使いみちで3種類あり、住宅財形と年金財形は、合わせて元利合計550万円までの利子が非課税になる優遇があります（一般財形にはこの非課税枠はありません）。給与天引きなので“先取り貯蓄”が自然にできるのが利点です。

白猫のやさしい一言

天引き貯蓄。住宅・年金財形だけ利子が非課税。

黒猫の闇の刻印

非課税は『住宅財形＋年金財形で550万円まで』。一般財形は対象外、が頻出。

住宅財形と年金財形を合わせて元利550万円までは、受け取る利子に税金がかかりません。

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